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　 　10號文延續(xù)了此前銀監(jiān)會的86號文和央行的5號文的基調(diào)，從保護(hù)客戶資金安全和信息安全出發(fā)，對有針對性的問題細(xì)化了規(guī)范，涉及客戶身份認(rèn)證、信息安 全、交易限額、交易通知、賠付責(zé)任、第三方支付機(jī)構(gòu)資質(zhì)和行為、銀行的相關(guān)風(fēng)險管控等。86號文是銀監(jiān)會于2011年8月下發(fā)的加強(qiáng)電子銀行客戶信息管理 有關(guān)規(guī)定，5號文則是今年1月央行下發(fā)的關(guān)于加強(qiáng)銀行卡管理業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定。

　　10號文要求銀行于2014年6月30日前做好相應(yīng)的制度及合同修訂工作；5號文亦要求商業(yè)銀行于7月5號完善涉及銀行卡安全的有關(guān)合規(guī)制度。

　 　在第三方支付機(jī)構(gòu)資質(zhì)方面，10號文要求首先銀行要對客戶的風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，以確定客戶與第三方支付機(jī)構(gòu)相關(guān)的賬戶關(guān)聯(lián)、業(yè)務(wù)類型、交易限額等， 包括單筆支付限額和日累計支付限額。在客戶提出申請且通過身份驗證和辨別后，在臨時期限內(nèi)可以適當(dāng)調(diào)整單筆支付限額和日累計支付限額。至于限額是多少、臨 時期限有多長，由銀行自己決定。

　　10號文再次重申了客戶身份認(rèn)證的重要性。要求首次建立業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)時，必須通過第三方支付機(jī)構(gòu)和銀行的雙 重身份鑒別，此前86號文可由第三方支付機(jī)構(gòu)單獨認(rèn)證客戶身份，5號文則要求商業(yè)銀行識別。10號文再次強(qiáng)調(diào)銀行在用電子渠道驗證客戶身份時，應(yīng)采用雙因 素驗證方式對客戶身份進(jìn)行鑒別。

　　在賠付責(zé)任方面，10號文要求，商業(yè)銀行在與第三方支付機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議時，要求對客戶通過大額資金劃轉(zhuǎn)強(qiáng)化身份認(rèn)證，確保由客戶本人發(fā)出資金劃轉(zhuǎn)要求。對大額支付、可疑支付要及時通知客戶。從銀行賬戶劃出的支付交易資金，遇到交易終止、失敗應(yīng)劃回原銀行賬戶。

　 　在加強(qiáng)銀行內(nèi)部風(fēng)險防范方面，要求銀行將與第三方支付機(jī)構(gòu)的合作業(yè)務(wù)納入運營風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)的監(jiān)控范圍，特別是對其中大額、異常的資金收付要逐筆監(jiān)測。銀 行應(yīng)構(gòu)建安全的網(wǎng)絡(luò)通道(如果專線連接、VPN通道等)，制定安全邊界(如部署防火墻、DMZ隔離區(qū)等)，防止第三方機(jī)構(gòu)越界訪問。