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　　艾瑞認(rèn)為由于牌照剛剛發(fā)放，對支付行業(yè)的短期交易額增長直接刺激并不顯著，從長遠(yuǎn)來看支付企業(yè)行業(yè)地位的認(rèn)可，和持牌后更加順暢的商務(wù)合作，將逐步體現(xiàn)在未來3－4季度的業(yè)務(wù)增長上。

　　同時(shí)目前，行業(yè)發(fā)展的政策和產(chǎn)業(yè)環(huán)境都產(chǎn)生了一定的變化，這些都將對中國支付行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生深刻的影響。未來幾個(gè)季度，根據(jù)各家支付企業(yè)獲得具體業(yè)務(wù)開展范圍的不同，企業(yè)之間也將形成一定差異化的發(fā)展特點(diǎn)。

　　2011年Q2中國支付行業(yè)網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)交易規(guī)模達(dá)到4566億元

　　根據(jù)iResearch艾瑞咨詢的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2011年第二季度中國支付行業(yè)網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)交易規(guī)模達(dá)到4566億元，同比增長117.6%，環(huán)比增幅達(dá)到25.1%。艾瑞分析認(rèn)為，與二季度的平穩(wěn)增長相比，二季度環(huán)比和同比增速較快，主要原因有以下兩個(gè)方面：

　　第一，相關(guān)行業(yè)發(fā)展帶動(dòng)支付交易規(guī)模快速提升。電子商務(wù)、旅行預(yù)訂等支付相關(guān)行業(yè)在第二季度都有較快發(fā)展，其中艾瑞咨詢的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2011Q2中國網(wǎng)絡(luò)購物市場規(guī)模達(dá)到1792.0億元，同比增長76.7%，環(huán)比增長10.6%。相關(guān)行業(yè)交易規(guī)模的增長，帶動(dòng)了支付業(yè)務(wù)的需求，從而促使互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模的提升；

　　第二，行業(yè)拓展不斷深化，新業(yè)務(wù)增長凸顯。除了網(wǎng)絡(luò)購物、旅行預(yù)訂等支付傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域之外，基金等為代表的金融領(lǐng)域、物流等為代表的服務(wù)業(yè)領(lǐng)域和機(jī)械制造為代表的制造業(yè)等新業(yè)務(wù)領(lǐng)域中，盡管目前相較電商和航旅業(yè)務(wù)規(guī)模占比不高，但增速都很快，新業(yè)務(wù)的快速增長對整體互聯(lián)網(wǎng)支付交易總額的提升作用將逐步顯現(xiàn)。

整體市場——支付寶穩(wěn)居市場份額首位

　　支付行業(yè)企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的整體發(fā)展?fàn)顩r來看，2011第二季度支付寶以49.62%的份額繼續(xù)占據(jù)市場的首位；財(cái)付通以20.97%的市場份額排名第二；銀聯(lián)在線支付、快錢和匯付天下，分別以8.07%、7.32%和7.20%的市場占比分居第三、第四和第五位。

　　二季度，支付寶在注冊賬戶總量和業(yè)務(wù)規(guī)模方面等都有較快發(fā)展，截至6月30日，支付寶的注冊用戶總數(shù)達(dá)到6.1億，在原有的網(wǎng)購和航空優(yōu)勢領(lǐng)域外，支付寶也積極進(jìn)行行業(yè)拓展以及產(chǎn)品創(chuàng)新，二季度支付寶快捷支付也得到了迅猛的發(fā)展，與銀行和航空公司的戰(zhàn)略合作也逐步展開和深化。

　　財(cái)付通在2011Q2的業(yè)務(wù)增長主要來自于以下幾個(gè)方面：首先，在團(tuán)購和B2C等網(wǎng)購領(lǐng)域，財(cái)付通的市場占比居于前列；第二，財(cái)付通開始陸續(xù)為物流和鋼鐵等行業(yè)提供解決方案和服務(wù)，大宗交易推高了財(cái)付通整體業(yè)務(wù)量的快速增長；第三，航空市場上，財(cái)付通的市場占有率穩(wěn)固，與航空公司和機(jī)票代理人的合作更加深入。

　　銀聯(lián)在線支付在Q2有多項(xiàng)重要?jiǎng)幼�，這包括：第一，銀聯(lián)啟動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)部的管理機(jī)制，進(jìn)一步整合了銀聯(lián)體系內(nèi)各分、子公司的業(yè)務(wù)和資源，其市場拓展能力得到了進(jìn)一步提升；第二，銀聯(lián)在二季度強(qiáng)力推出了其在線支付業(yè)務(wù)，并推出了認(rèn)證支付、快捷支付等服務(wù)，對支付市場的發(fā)展產(chǎn)生了重要的影響。

特別值得注意的是，面向行業(yè)應(yīng)用和企業(yè)服務(wù)的支付企業(yè)快錢和匯付天下，在二季度的業(yè)務(wù)發(fā)展也出現(xiàn)了較快增長。這主要是由于這些支付企業(yè)所服務(wù)的領(lǐng)域，已經(jīng)逐步從網(wǎng)絡(luò)購物、商旅服務(wù)等傳統(tǒng)意義的第三服務(wù)產(chǎn)業(yè)，擴(kuò)展到制造、能源等交易規(guī)模更大、信息化需求更高的第二產(chǎn)業(yè)甚至是第一產(chǎn)業(yè)。

　　艾瑞咨詢分析認(rèn)為，面向企業(yè)級和第二產(chǎn)業(yè)甚至制造業(yè)的拓展將在未來隨著網(wǎng)上支付行業(yè)應(yīng)用局面的全面打開表現(xiàn)的將更為明顯。

　　對于其他支付企業(yè)而言，在央行支付業(yè)務(wù)許可已經(jīng)發(fā)放的背景下，也在不斷結(jié)合企業(yè)自身發(fā)展的資源和優(yōu)勢，對除網(wǎng)購和航空之外的多個(gè)行業(yè)進(jìn)行拓展和深耕，交易規(guī)模都較上季度有不同程度的增長。

　　機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存——支付行業(yè)步入發(fā)展黃金時(shí)期

　　第一，支付牌照發(fā)放開啟行業(yè)發(fā)展黃金十年。央行支付牌照的發(fā)放，賦予了第三方支付更多的業(yè)務(wù)范圍，同時(shí)也將促使更多的業(yè)務(wù)領(lǐng)域向支付行業(yè)開放。這意味著第三方支付企業(yè)，將能通過銀行卡收單和預(yù)付卡等業(yè)務(wù)形式，由線上支付服務(wù)向線下市場進(jìn)行滲透，并開辟更加廣闊的第三方支付市場發(fā)展空間。

　　艾瑞咨詢分析認(rèn)為，央行支付業(yè)務(wù)許可證的發(fā)放，基金直銷、保險(xiǎn)、銀行卡收單和物流等領(lǐng)域的打開，將使第三方支付行業(yè)的業(yè)務(wù)外延在原有數(shù)萬億元的基礎(chǔ)上，快速擴(kuò)展至數(shù)十萬億及元以上。

　　數(shù)十倍以上潛在市場規(guī)模的驟然開放，將為中國第三方支付行業(yè)提供極為廣闊的發(fā)展空間和想象空間，龐大的市場接納量將支撐整個(gè)第三方支付行業(yè)在未來十年實(shí)現(xiàn)快速的增長，整個(gè)行業(yè)將迎來發(fā)展的黃金時(shí)代。

　　第二，社會(huì)對整體支付行業(yè)的投入將加大。這主要體現(xiàn)為以下三個(gè)方面：首先在企業(yè)層面，更多的運(yùn)營主體將加入支付行業(yè)的發(fā)展行列，這不僅包括新浪和京東商城等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，也包含百聯(lián)和海航等傳統(tǒng)行業(yè)的巨頭；第二，資本層面加速進(jìn)入支付行業(yè)的趨勢將愈發(fā)明顯，處于行業(yè)領(lǐng)先地位的支付企業(yè)對小型支付企業(yè)的收購、巨頭企業(yè)收購獲牌的支付企業(yè)，以及巨額資本注入支付行業(yè)的事件，將頻繁發(fā)生；第三，相關(guān)行業(yè)人才將涌入支付行業(yè)，受到央行正式監(jiān)管后，支付行業(yè)將吸引銀行、保險(xiǎn)和金融等相關(guān)行業(yè)的高端專業(yè)人士進(jìn)入。

　　第三，政策監(jiān)管體系日趨完善。國家對于第三方支付行業(yè)地位雖已確認(rèn)，但監(jiān)管體系還存在一定滯后性，隨著監(jiān)管主體的逐步多元化，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將形成縱橫交錯(cuò)的管理網(wǎng)絡(luò)，國家對于整個(gè)支付行業(yè)的監(jiān)管正在逐步趨于細(xì)化，監(jiān)管體系將不斷完善。

　　可以預(yù)見，在管理措施不斷細(xì)化、監(jiān)管主體不斷多元化的趨勢下，整個(gè)支付行業(yè)的體系將日趨完善，政策環(huán)境的不確定性因素將大大削弱，這些對于支付行業(yè)的發(fā)展，具有重要意義。

　　第四，業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新將不斷涌現(xiàn)。央行支付牌照發(fā)放后，相關(guān)非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)的管理細(xì)則也將逐步確認(rèn)，這意味著支付企業(yè)對于業(yè)務(wù)創(chuàng)新的方向和要求將有明確的政策導(dǎo)向和監(jiān)管規(guī)則。在框架確立的前提下，支付企業(yè)的創(chuàng)新服務(wù)將更加明確，創(chuàng)新業(yè)務(wù)也將更順暢地實(shí)施。

　　此外，由于支付牌照的頒發(fā)有較長的市場預(yù)熱，各主要支付企業(yè)都已經(jīng)或正在籌劃多種新型業(yè)務(wù)，牌照發(fā)放后，這些支付的新型業(yè)務(wù)將被許可，新型的支付服務(wù)也將不斷地在市場中涌現(xiàn)。

　　第五，首批獲牌企業(yè)將獲得先發(fā)優(yōu)勢，后進(jìn)者將面臨多重壓力。根據(jù)央行的相關(guān)規(guī)定，支付牌照的發(fā)放將于9月1日截止，已經(jīng)獲得首批支付牌照的企業(yè)，將獲得市場的先發(fā)優(yōu)勢。這些優(yōu)勢，包括率先樹立企業(yè)品牌、建立與相關(guān)領(lǐng)域企業(yè)的合作，并迅速進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展以搶占市場等多個(gè)方面。

　　與此相對應(yīng)，后進(jìn)企業(yè)將面臨多重的壓力，這包括：首先，牌照的推遲獲取，將對企業(yè)現(xiàn)有的業(yè)務(wù)合作和新業(yè)務(wù)拓展產(chǎn)生較大的負(fù)面影響，甚至造成市場占有的大幅流失；其次，2011年9月份支付牌照發(fā)放的大限已經(jīng)迫近，后進(jìn)企業(yè)所面臨的準(zhǔn)入壓力和政策不確定性將與日俱增。

　　第六，高集中度的市場競爭格局將被打破。支付牌照發(fā)放前，支付企業(yè)主要圍繞于網(wǎng)絡(luò)購物和航空等電商化成熟度較高的領(lǐng)域進(jìn)行拓展，支付行業(yè)的企業(yè)數(shù)量有限，市場集中度較高；在后支付牌照發(fā)放時(shí)代，支付行業(yè)的參與主體將大幅增加，同時(shí)支付企業(yè)也將進(jìn)入更多的傳統(tǒng)應(yīng)用服務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行拓展，并分別建立自己的核心業(yè)務(wù)優(yōu)勢，市場集中度將出現(xiàn)顯著分散。

　　值得特別指出的是，在支付行業(yè)已充分開拓的網(wǎng)購和航空等領(lǐng)域，整體的市場規(guī)模僅有萬億元的量級。而在牌照發(fā)放后，總體規(guī)模在數(shù)十萬億元量級以上的應(yīng)用服務(wù)領(lǐng)域，將向支付行業(yè)打開大門。多個(gè)行業(yè)的拓展和深耕，將撬動(dòng)現(xiàn)有的支付企業(yè)以網(wǎng)購和航空為主要交易規(guī)模的競爭現(xiàn)狀，這意味著今日的行業(yè)領(lǐng)先者很可能將迅速被其他的企業(yè)所取代，市場競爭的格局將發(fā)生深刻變化。

　　綜上所述，央行支付牌照的發(fā)放，開啟了第三方支付行業(yè)發(fā)展的新紀(jì)元，更多的應(yīng)用服務(wù)領(lǐng)域正在向支付行業(yè)敞開。隨著支付企業(yè)數(shù)量的不斷增多，支付行業(yè)的服務(wù)將日益加深，其與傳統(tǒng)金融服務(wù)體系的配合緊密度也將加深，行業(yè)發(fā)展也將步入快速運(yùn)行軌道。

　　毋庸置疑，決定今后支付行業(yè)發(fā)展格局的重要因素，將是支付企業(yè)的創(chuàng)新意識(shí)。能夠快速推陳出新、迅速把握市場需求的創(chuàng)新型支付企業(yè)，將率先在央行支付牌照發(fā)放后，構(gòu)筑自己領(lǐng)先的競爭優(yōu)勢。而那些還停留在依賴初級服務(wù)模式、憑借價(jià)格優(yōu)勢追求市場占有率的支付企業(yè)，將會(huì)最終被市場淘汰。可以預(yù)見，未來的幾個(gè)季度，中國第三方支付行業(yè)還將迎來新一波的快速增長。